香港与大陆的养老金发放制度各有特点，以下是比较两者的关键点：
香港养老金发放特点：
- 一次性支付：香港养老金通常以一次性支付的形式发放，退休人员可以一次性获得较大金额的养老金。
- 自愿性缴费：香港的养老保险是基于个人自愿缴费的制度，没有强制性的养老保险制度。
- 较高水平：由于香港的经济相对发达，养老金的水平相对较高。
- 公积金制度：主要依赖于强制性公积金计划（MPF）和自愿性补充养老金计划。
- 投资自由度：个人可以从一系列的投资基金中选择以降低风险或追求更高回报。
大陆养老金发放特点：
- 按月支付：大陆的养老金是按月发放的，提供稳定的月收入。
- 强制性缴费：大陆实行了全民养老保险制度，雇员和雇主都需要缴纳一定比例的养老保险费用。
- 较低水平：大陆的养老金水平相对较低，尤其是在农村地区。
- 基本养老保险：通过基本养老保险制度提供，居民在每月工资中支付养老保险费用。
- 运行方式：按月领取，且根据个人缴费年限和缴费金额确定养老金水平。
哪个更划算的评估：
- 一次性支付 vs. 按月支付：如果退休人员能够合理管理一次性支付的养老金，可能会获得更高的回报。但这也伴随着更高的风险和不确定性。
- 强制性 vs. 自愿性：大陆的强制性缴费确保了每个人都有一份养老金，而香港的自愿性缴费可能导致部分人没有足够的储蓄。
- 经济水平：香港的养老金水平普遍高于大陆，但这通常与较高的生活成本相匹配。
总的来说，是否更划算取决于个人的情况，包括个人偏好、经济能力、风险承受能力等。以下是一些考虑因素：
- 收入水平：如果收入较高，可能更倾向于选择香港的高水平一次性支付。
- 风险承受能力：如果风险承受能力较低，可能更倾向于选择大陆的稳定月收入。
- 退休后的生活计划：如果有特定的退休生活计划，如旅行或投资，可能会影响选择。
因此，没有绝对的答案，需要根据个人的具体情况进行权衡。