养老理财中，选择哪种保险更靠谱主要取决于个人的需求、风险承受能力和投资目标。以下是一些常见的养老保险类型及其特点，供您参考：
年金险：
- 特点：年金险是一种以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金的保险。它主要提供稳定的现金流，适合希望获得长期稳定收入的人群。
- 优势：收益稳定，风险较低，适合退休后的稳定收入需求。
- 劣势：灵活性较低，一旦开始领取年金，通常无法调整领取金额。
分红型养老保险：
- 特点：分红型养老保险除了提供基本的保障外，还可以根据保险公司的经营状况给予分红。
- 优势：收益潜力较高，分红部分可能随时间增长。
- 劣势：收益与保险公司经营状况相关，存在不确定性。
万能险：
- 特点：万能险结合了保险和投资的特点，保费部分可以进入投资账户，根据市场表现产生收益。
- 优势：灵活性较高，可以根据需要调整保费和领取金额。
- 劣势：风险相对较高，收益受市场波动影响。
投资连结保险：
- 特点：投资连结保险将保费投资于不同的投资账户，收益与市场表现直接相关。
- 优势：高度灵活性，可以自由选择投资账户。
- 劣势：风险较高，收益完全取决于市场表现。
在选择养老保险时，以下是一些考虑因素：
- 个人需求：考虑您对退休后收入的需求，是否需要灵活调整领取金额等。
- 风险承受能力：评估您愿意承担的风险程度，选择与之相匹配的产品。
- 投资目标：明确您的投资目标，如追求稳定收益还是潜在高收益。
- 保险公司信誉：选择信誉良好、财务稳健的保险公司。
总之，没有一种保险产品是绝对靠谱的，关键在于根据个人情况选择最适合自己的产品。建议在购买前咨询专业人士，进行充分了解和评估。