一、传统型养老险
1. 定义与特点
传统型养老险是一种预定利率固定的养老保险产品，通常预定利率在2%-2.4%之间。投保人在购买时即可明确养老金的领取时间和金额。
2. 优势与劣势
优势：
- 回报固定，不受市场波动影响。
- 在零利率或负利率环境下，养老金回报率不受影响。
劣势：
- 难以抵御通胀，长期看存在贬值风险。
- 适合人群：较保守，年龄偏大的投资者。
二、分红型养老险
1. 定义与特点
分红型养老险在保底预定利率的基础上，每年还有不确定的分红收益。
2. 优势与劣势
优势：
- 收益与保险公司经营业绩挂钩，可部分回避通胀风险。
- 使养老金相对保值甚至增值。
劣势：
- 分红具有不确定性，可能因公司经营业绩不佳而受损。
- 适合人群：理财较保守，不愿承担风险，易冲动消费，感性的投资者。
三、万能型寿险
1. 定义与特点
万能型寿险在扣除初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%-2.5%。
2. 优势与劣势
优势：
- 下有保底利率，上不封顶，复利增长。
- 账户透明，存取灵活，追加投资方便。
- 寿险保障可根据不同年龄阶段调整。
劣势：
- 存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不好、自制能力不够强的投资人可能存不够所需养老金。
- 适合人群：较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资者。
四、投连险
1. 定义与特点
投连险设有不同风险类型的账户，与不同投资品挂钩。
2. 优势与劣势
优势：
- 长期投资储备养老金，意外疾病养老保障全面。
- 可通过账户转换功能规避市场波动风险。
劣势：
- 缴费期至少20年，风险性较高。
- 适合人群：中长期投资，风险承受能力较强。
五、选择适合自己的养老险种
1. 确定实际需求
- 寿命长短
- 现在的生活水平
- 通货膨胀的预测
2. 确定老年资金需求缺口
- 社保养老金
- 企业年金
- 养老金
- 固定投资收益
- 股息分红
3. 选择合适的险种
- 根据风险承受能力、投资偏好、养老需求等因素选择。
通过以上分析，相信您已经对各种养老险种有了更深入的了解。在选择适合自己的养老险种时，请结合自身实际情况，谨慎决策。