选择养老理财和保险产品时，最划算的选项取决于个人的具体情况，包括年龄、收入水平、风险承受能力、养老需求等。以下是一些基于当前信息的建议：
养老保险：
- 传统养老年金保险：适合希望领取固定金额养老金的人群，保障明确，但收益相对较低。
- 万能险：结合了保障和投资功能，收益可能高于传统养老年金保险，但风险也相对较高。
- 投资理财保险：如分红型年金保险，提供一定程度的保障和潜在收益，适合风险承受能力中等的人群。
- 商业养老保险：适合经济条件较好，希望获得更高收益的人群。
养老理财：
- 银行养老理财：风险较低，适合风险承受能力低的人群。
- 养老基金：风险和收益波动较大，适合愿意承担一定风险，追求较高收益的人群。
以下是一些具体产品的选择建议：
- 平安颐享延年2025养老年金保险：适合希望获得稳定养老金的人群，可选择多种缴费方式和领取方式。
- 终身现金流型养老保险：适合希望每月或每年固定领取养老金的人群。
- 一次性领取型养老保险：适合希望在未来某一时点一次性领取养老金的人群。
选择建议：
- 尽早规划：年轻时购买养老保险或养老理财，可以更好地抵御通货膨胀，并获得更长的积累时间。
- 根据自身情况选择：根据自己的风险承受能力和养老需求，选择合适的产品。
- 咨询专业人士：在购买前，咨询保险顾问或财务规划师，以获得更专业的建议。
总之，最划算的养老理财和保险产品是那些最适合个人情况的，能够在满足养老需求的同时，兼顾风险和收益。